Lancement des applications pilotes fintech "regulatory sandbox", les entreprises fintech introduisant des institutions agréées "dans la boîte" deviendront une tendance

  mon pays a franchi une autre étape clé dans la mise en place d'un système de réglementation de base pour la technologie financière.

Dans la soirée du 14 janvier, le Département de la gestion des affaires de la Banque populaire de Chine a publié l'"Annonce sur l'application du programme pilote de supervision de l'innovation Fintech (premier lot en 2020)" pour solliciter l'avis du public sur six applications à inclure dans le programme pilote d'encadrement de l'innovation Fintech.

Le journaliste du "Securities Daily" a remarqué que le premier lot d'applications à sélectionner se présente principalement sous la forme de produits, impliquant l'application de l'Internet des objets, de l'intelligence artificielle, du big data et d'autres technologies dans le domaine financier. En outre, la plupart des institutions incluses dans le programme pilote sont des institutions agréées, et il existe également des projets "into the box" dans lesquels des institutions financières agréées coopèrent avec des entreprises fintech.

Li Xin, chercheur à l'Institut de recherche de China Minsheng Bank, a déclaré au journaliste du "Securities Daily" : "Pour la coopération" dans la boîte "entre les entreprises de technologie financière et les institutions agréées, il est très important de préciser que la technologie financière est financière dans Les entreprises Fintech peuvent fournir un support technique, des solutions techniques, etc. pour renforcer la coopération avec les institutions financières afin de participer à l'innovation technologique financière.

Actualités | Un certain nombre d'échanges financiers ont commencé à se déployer dans le domaine de la technologie financière, et 4 échanges financiers ont déposé des services d'information blockchain : Récemment, le journaliste a remarqué que de nombreux échanges financiers ont discrètement commencé à se déployer dans le domaine de la technologie financière. Quatre bourses financières, dont Chongqing Financial Assets Exchange, Beijing Financial Assets Exchange, Tianjin Financial Assets Exchange et Xiamen International Financial Assets Exchange, ont récemment passé le deuxième lot de dépôts de services d'information nationaux sur la blockchain et obtenu la "licence" A pour fournir des services d'information sur la blockchain . En ce qui concerne la disposition de la technologie financière, l'Institut des finances de Chongqing a répondu aux journalistes que l'entreprise est actuellement en cours de transformation et qu'il n'est pas pratique d'accepter des interviews pour le moment ; une personne du département de construction de l'information du Zhongyuan Financial Exchange Center a déclaré que il renforce actuellement les investissements dans la technologie financière ; People a également révélé qu'il avait augmenté ses investissements dans la recherche et le développement technologiques. Derrière le déploiement silencieux de la technologie financière, la transformation de l'industrie de l'échange d'or a atteint un stade critique. (Chine Business News) [2019/11/30]

Le premier lot de projets pilotes planifiés

Focus sur le Big Data et la blockchain

Dès le 23 décembre 2019, le Département de la gestion des affaires de la Banque populaire de Chine, en collaboration avec les départements concernés, a organisé la réunion de lancement du projet pilote de supervision de l'innovation dans les technologies financières de Pékin. plan de travail et déploiement des travaux pilotes Jusqu'à présent, les travaux pilotes ont été officiellement lancés. Dès le 14 janvier 2020, les six applications innovantes du premier lot de projets pilotes seront annoncées au public.

Voix | Président de l'Institut de recherche sur les technologies financières numériques modernes du Zhejiang : La monnaie légale numérique a lancé une révolution dans la numérisation des actifs : Zhou Ziheng, président de l'Institut de recherche sur les technologies financières numériques modernes du Zhejiang, a publié un article intitulé "L'impact innovant de la monnaie légale numérique" dans Article du magazine Caijing. L'article indique que la monnaie fiduciaire numérique est une innovation pour l'ensemble du système monétaire bancaire. Il y a quatre innovations dans la monnaie fiduciaire numérique : l'une est une couverture complète pour parvenir à une finance inclusive ; l'autre consiste à éliminer la pression des intérêts en circulation, améliorant ainsi la structure des taux d'intérêt et l'amélioration de l'ajustement des devises; Réaliser des transactions transparentes dans le temps; Quatrièmement, la monnaie légale numérique est enregistrée en temps réel.

L'émission et le fonctionnement de la monnaie légale numérique généreront directement des actifs numériques, modifiant ainsi la structure des actifs sociaux. La définition juridique et les normes financières des actifs cryptés sont toujours en cours d'exploration, de formation et d'amélioration. Une fois que la monnaie fiduciaire numérique est devenue un actif numérique de manière indépendante, les divers actifs financiers numériques ou actifs financiers construits dessus deviendront des actifs numériques un par un ; d'autres types d'actifs numériques émergeront, libellés en monnaie fiduciaire numérique et légalement garantis . Parmi eux, divers actifs numériques développés et exploités avec la blockchain et d'autres technologies sont libellés en monnaie légale numérique, et leur exploitation augmentera également considérablement la demande de monnaie légale numérique. Les enjeux ou défis juridiques et financiers ultérieurs qui y sont liés montreront l'activité et la vitalité des actifs numériques. La monnaie légale numérique a lancé une révolution dans la numérisation des actifs, qui prospérera et renforcera sûrement l'économie numérique. [2019/9/7]

Xue Hongyan, assistant du doyen de l'Institut de recherche financière de Suning, a déclaré au journaliste du "Securities Daily" : "Le but du pilote sandbox est de fournir certaines exemptions de politique pour les projets d'innovation en matière de technologie financière dans un environnement de forte supervision, et de soulager Dans le même temps, grâce à des arrangements institutionnels antérieurs, ils protègent pleinement les droits et intérêts légitimes des consommateurs financiers et parviennent à un meilleur équilibre dynamique entre l'innovation financière, la surveillance de la conformité et la protection des consommateurs financiers.

Politique | Département du Trésor américain : les régulateurs devraient assouplir la réglementation sur les technologies financières : selon computerworld news, le département du Trésor américain a récemment publié un rapport exhortant les régulateurs étatiques et fédéraux à réviser les réglementations obsolètes et à soutenir l'intelligence artificielle, l'apprentissage automatique et la blockchain. Ces innovations technologiques peuvent rendre les États-Unis. système financier plus flexible et compétitif. [2018/8/16]

Selon la liste divulguée par le Département de la gestion des affaires de la Banque populaire de Chine, le premier lot d'applications à inclure dans le programme pilote comprend : la gestion de la certification de la traçabilité des objets basée sur l'Internet des objets et le financement de la chaîne d'approvisionnement, les produits Weijiedai, China CITIC Produits de commande intelligents bancaires, applications innovantes de point de vente mobile, AIBankInside 6 articles comprenant des produits, un examen rapide et des produits de prêt rapide. La plupart d'entre eux sont des institutions financières agréées, se concentrant principalement sur l'application de technologies de pointe telles que l'Internet des objets, les mégadonnées, l'intelligence artificielle, la blockchain, l'API, etc. problèmes, améliorer le niveau des services de commodité financière, élargir les canaux de services financiers , etc. Les unités pilotes impliquées incluent Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China, China CITIC Bank, Baixin Bank, Bank of Ningbo, China UnionPay, Du Xiaoman, Xiaomi Data Science, JD Digital Technology, Ctrip, etc.

Rapport en direct de Jinse Finance Li Linhong, consultant de la City Commercial Bank Alliance: Les banques publiques et les banques par actions font des efforts dans la technologie financière: rapport en direct de Jinse Finance, au sous-forum de pratique des applications commerciales du Forum mondial de la blockchain de Shanghai, ville consultant de l'alliance de coopération bancaire commerciale Lorsque Li Linhong a présenté l'exploration du mode de partage des technologies de l'information des banques commerciales, il a souligné que de nombreuses banques ont essayé d'utiliser la technologie blockchain dans la réduction de la pauvreté, la liquidation, le crédit, le financement de la chaîne d'approvisionnement et d'autres domaines. La Chine a appliqué la technologie de la blockchain à l'électronique En 2017, la China Construction Bank a activement exploré la blockchain plus la technologie financière commerciale, et a pris l'initiative de réaliser une blockchain transfrontalière transfrontalière dans le domaine de la forteresse internationale. la blockchain a atteint 1,6 milliard de yuans. La technologie financière n'a émergé que ces dernières années. Le rôle de la technologie dans les activités bancaires est passé de soutenir l'arrière-plan à diriger l'innovation. Actuellement, il comprend de grandes banques publiques et des banques par actions. Banques et d'autres font des efforts dans la fintech. "[2018/4/19]

Selon les déclarations de diverses applications innovantes, le nom de l'application innovante d'ICBC est la gestion de la certification de la traçabilité des articles basée sur l'IdO et le financement de la chaîne d'approvisionnement Sur la chaîne, le contrôle de la qualité et la transparence des informations de l'ensemble de la chaîne de produits sont réalisés.

Les produits d'examen rapide et de prêt rapide de Bank of Ningbo utilisent principalement les mégadonnées, l'intelligence artificielle et d'autres technologies pour résoudre le problème de l'asymétrie de l'information dans le processus de financement de différentes entités, réaliser une gestion intelligente du crédit et aider à atténuer le problème du financement difficile et coûteux pour petites et micro entreprises privées.

Le produit de micro-prêt rapide de la Banque agricole de Chine utilise les mégadonnées, l'intelligence artificielle, l'Internet mobile et d'autres technologies pour réaliser l'intégration des activités de crédit et de la technologie financière, et atténuer les problèmes de difficultés de financement et de financement coûteux pour les petites et micro-entreprises. On estime que d'ici la fin de 2020, il y aura 150 000 clients de prêt Weijiedai, et le solde du prêt ne sera pas inférieur à 100 milliards de yuans.

Le produit pilote AIBankInside de CITIC aiBank utilise principalement des micro-services distribués, des API, des mégadonnées et des technologies d'IA pour ouvrir des services financiers via des API. En utilisant une méthode de connexion non invasive, les parties dans tous les scénarios peuvent obtenir des services financiers "plug and play" sans modifier l'architecture système existante.

Le département de gestion des affaires de la Banque populaire de Chine a annoncé que le projet pilote représente l'orientation générale actuelle et les réalisations avancées du développement de la technologie financière de mon pays, et présente les caractéristiques d'une technologie de pointe, de scénarios universels et d'une démonstration solide.

Chen Wen, directeur adjoint du Centre de recherche sur la finance inclusive et intelligente de la Southwestern University of Finance and Economics, a déclaré au journaliste du "Securities Daily" : "Le premier lot de projets inclus dans la boîte sont tous des projets innovants d'institutions financières agréées, reflétant La présence d'entreprises de technologie financière donne le signal que l'intégration de la technologie et de la finance est toujours une tendance future, mais il ne s'agit en aucun cas d'une innovation désordonnée d'entreprises technologiques libres de toute supervision, mais d'une approche conforme l'innovation soutenue par les licences."

Les entreprises de technologie financière s'associent à des institutions agréées

Le pilotage conjoint deviendra une tendance

Il convient de noter que parmi les 6 produits d'application innovants mentionnés ci-dessus, 2 applications innovantes sont des projets innovants en coopération entre des institutions financières agréées et des sociétés fintech.

Parmi eux, l'unité pilote des produits de commande intelligents de China CITIC Bank est la coopération et l'innovation de quatre institutions, dont China CITIC Bank, China UnionPay, Du Xiaoman et Ctrip ; et l'application innovante de point de vente mobile est China UnionPay, Xiaomi Digital Technology, JD Technologie numérique et trois autres institutions Innovation collaborative.

La déclaration d'application innovante montre que les produits de commande intelligents de China CITIC Bank utiliseront la tokenisation des paiements, le Big Data, l'API et d'autres technologies pour créer un nouveau modèle de service financier, avec une échelle d'utilisateurs estimée à 10 millions, et le principal canal de service est China CITIC Bank. les services bancaires mobiles.

L'application appliquée conjointement par China UnionPay, Xiaomi Digital Technology et JD Digital Technology est une application innovante de point de vente mobile, qui s'adresse principalement aux petites et micro-entreprises, aux commerçants dans le domaine de "l'agriculture, les zones rurales et les agriculteurs", et se concentre sur reçus mobiles de petits montants. Il a les caractéristiques d'un faible coût de déploiement, d'une bonne convivialité et d'une forte adaptabilité.

La personne concernée en charge de Du Xiaoman Finance a déclaré au journaliste du "Securities Daily" que ce produit présente deux avantages majeurs : l'un est qu'il est entièrement pratique, ce qui favorise la liaison rapide et unifiée des cartes des établissements de paiement, des commerçants et des banques. APPs ; Tous les transferts sont effectués en masquant certains bits ou en cryptant à sens unique, ce qui évite le risque de fuite pendant le processus de transfert et est plus conforme aux exigences réglementaires en matière de stockage des informations utilisateur sensibles.

Xue Hongyan a déclaré franchement qu'au stade actuel, la principale caractéristique de la version chinoise de la réglementation sandbox est qu'elle n'est ouverte qu'aux institutions agréées, et que les finalistes de la phase pilote sont essentiellement de grandes institutions agréées. "Les entreprises technologiques seront inévitablement impliquées dans des scénarios financiers lorsqu'elles innoveront en matière de technologies et de modèles financiers, et devront coopérer avec des institutions agréées pour résoudre les problèmes de conformité. Par conséquent, les entreprises fintech auront tendance à s'associer à des institutions agréées pour un projet pilote conjoint. projets à venir. »

Chen Wen prédit qu'à l'avenir, la coopération et l'innovation entre les entreprises fintech et les institutions financières agréées deviendront une tendance. Il a souligné que dans ce processus, si les sociétés de technologie financière qui autonomisent les institutions financières agréées favoriseront à l'avenir la gestion des licences ou des listes blanches, puis renforceront le contrôle de la conformité des institutions financières agréées pour la technologie financière coopérative, commencer dès le début. telles que la réduction des risques d'innovation dans une perspective de prévention méritent encore l'attention.

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